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第250章 空手套白狼(第二更,为回忆是捉不到的月光加更!)

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放到一些相熟的店铺里面,把钱给店铺使用,然后年底分些红利。”

    这又是一种十分有特色的情况了,一般手里余钱不多的人,也知道投资理财,买不了田买不了地,但可以把钱放到商铺里面,商铺会给出一个还不错的收益利息,到年底就能分红了。商铺得到了比较借贷更便宜的经营本钱,而那些百姓,则也得到了不少利息,互利双赢。

    “三郎,还有一个问题,如果我们拿客人存的钱去放贷,万一客人要取钱,我们借出去的钱又一时收不回,怎么办?”

    张超不得不佩服崔莺莺的商业头脑,举一反三。没有马上被张超描绘的前景给迷惑住,还能马上考虑到缺陷和不足之处。

    “你说的这几条,确实是一个问题。不过,我都有解决的办法。别停下,继续按,挺舒服的。”

    “首先第一个问题,一般现在金铺里替客人保管钱,都是短期临时的,这没错。大户豪门不会把钱存到金店里而是自己去放贷和置地,这也没错。而一般有些钱的人,会把钱拿到商铺里去,坐收分红,也挺普遍。因此呢,我们要吸引客人存钱,那么富商、大户豪门、一般中等资产等这三类人,就不是我们的目标客户。”

    崔莺莺手停了下来,她不明白,除了这三类人,谁还有钱存到他们钱庄里来。

    “当然有,除了他们,还有一类人,就是普通的百姓。”

    “普通百姓,可他们没钱啊?”

    “错,他们有钱,只是没有大钱。现在虽说天下大乱之后,但大唐一统天下,结束了混乱,就算是普通的百姓,也在慢慢过好。其中就有不少的自耕农、府兵等,他们手里大钱没有,但一些小钱还是有的。也许他们手里只有个千八百钱,或者三五百钱,这点钱很少,买不了田置不了地,甚至想去商铺里投钱,人家都会嫌少不收。”

    张超笑笑,“但我们可以收啊,虽然每个人手里的钱很少,但只要我们吸收的足够多,那就能滴水汇聚成海洋。想象一下,一个人如果存五百钱,一千人就是五百贯,一万个人,可就是五千贯。五百钱很少,可五千贯却是一大笔钱了。”

    “而我们如果把存款利率只定到放贷利息的三成甚至两成的时候,你想想看,这等于我们拿着他们的钱来赚钱生利,一进一出,账面上就有了两三倍的利,你觉得这个生意会不赚钱吗?”

    “借鸡生蛋!”

    崔莺莺一下子听明白了,真正的空手套白狼啊。

    她有些惊讶,为什么在丈夫的眼中,赚钱就这么的容易呢?

    “你也别高兴太早,并不是随便哪个都能借鸡生蛋的了的。首先,你得有足够的信用,这样大家才会把钱存到你这里来,其二,你也并不能把所有的存款都给拿去放贷收息。你只能拿出一部份存款去放贷,因为储户可能随时要取钱,如果你把钱都借出去了,当你无法给取钱的人拿出钱来的时候,那你的信用就完了,以后就再不会有人来你这里存钱。”

    “要留多少?”

    张超笑笑,“这个没有一定的定数,具体点说,当你吸引的存款越多,你能够占用去借贷的钱也就越多,存款的准备金也能压到较低水平。”

    “为什么?”

    张超也不好把这里面的细节解释给他听,但这是一个有迹可寻的规律,储户越多,同时存款的人也就越少。

    “如果我们新开一家钱庄,我认为我们至少得准备四成的存款准备金。”

    “四成就够了吗?”崔莺莺一听又高兴起来,如果存钱利息只有放贷的两三成,那么就算四成的存款不能动用,也一样还是收益很高的。

    “我们可以设置出几种固定存期,就是存钱的时候定好取钱日期,到期才能取。定期时间越长,则利息给的越高。而随时可取的活期,则利息较低。若是未到期就取,则不能获得原本订好的利息,得减少利息。通过这种方式,可以让储户把钱存的更久些。”

    “当然,你还得考虑到经营的成本,以及放贷的坏账之类的。如果想减少些风险,钱庄可以把钱贷给典当行。这样钱庄从典当行拿到比较稳定可靠的利息,而典当行也有了资金来源,得到抵押放贷的高息,把收益减去向钱庄借贷的利息,通过利息差,还是能收益不少。”

    绕了一圈,崔莺莺终于明白张超说的开当铺,应当先开个钱庄的原因了。

    通过钱庄筹钱,借给当铺做为放贷的本钱。典当行放贷的本钱就有了,而银行把部份吸收的存款借给典当行,降低了直接去放贷的风险。

    “为什么要开两家,只开一家,既经营存贷,又经营抵押,不是很好吗?”

    “不,分开经营更好,能够降低风险,增加承受风险的能力。而且,分开来做,只做一项,也能更加的专业。”

    做生意,有些很忌讳贪大求全,什么生意都想做,什么钱都想赚。其实这是种错误的做法,做的项目越多,跨行跨界越多,耗费的资源精力就越多。

    专攻一项,才能做到极致,做到最好。

    那些金铺银店为什么早就在做这类业务,可却做不大?就是因为他们主业不是做这个,只是兼营,花在这方面的资源精力有限。

    张超却是打算要做就做强做大的。

    一开始当铺和钱庄还可以互相合作,相互支持,可等以后两家都做大了以后,就不一定还得一直捆绑着发展了。钱庄做大了,有了信用之后,就能吸引更多存款,选择更好的项目投资收益。

    而当铺等以后发展起来,可以开连锁,甚至通过其它方式筹集到利息更低的经营资本,获得更多的红利收益。

    若是能有个一二十年的发展,又不受到来自朝廷方面的干涉的话,张超觉得钱庄到那个时候,遍天下大州,开上百来家分店都不成问题,那个时候完全能做到发行自己的庄票,甚至能做到汇通天下,那才是真正的牛逼到极致。

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